Страховка жизни и какие выплаты

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии. В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности: накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе; накопить на прибавку к пенсии. Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика : 1. Рисковое страхование В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни.

Страхование жизни или страхование от несчастного случая – в чем разница?

Сколько стоит застраховать жизнь человека Эта статья расскажет о том, сколько стоит полис страхования жизни. А в завершении статьи приводится таблица, которая поможет вам рассчитать цену своего полиса. Посмотрите мой вебинар по теме: 1.

Стоимость страхования жизни — два вопроса в предисловии Планируя купить товар или услугу, мы выдвигаем требования к этой покупке.

Всегда есть важнейшая характеристика нужного товара, которая и помогает нам сделать верный выбор. Давайте задумаемся — а каковы главные характеристики полиса страхования жизни? Полис обеспечит семью деньгами, если кормилец потеряет жизнь, или трудоспособность.

Итак, идея страхования жизни — обеспечить финансовую поддержку семьи. Раз так — то при выборе полиса нам нужно ответить на два вопроса: Каковы события, при наступлении которых семья должна получить выплату; Определить сумму выплаты в критической ситуации. Почему ответить на эти вопросы важно перед выбором полиса?

Дело в том, что контракты по страхованию жизни очень разные — ниже мы рассмотрим часть из них. И если у вас нет чёткого понимания того, какую задачу вы стремитесь решить, открывая полис — вам будет очень сложно сделать оптимальный выбор.

Прочтите мой обзор решений по страхованию жизни, доступных в России: 1. Страхование жизни этого человека обеспечит семье финансовую безопасность. Все эти цели требуют средств — в любом случае, как бы ни сложилась жизнь.

Этот капитал и есть необходимый кормильцу размер страхования жизни. И тогда семья и дети попадают в тяжелейшую финансовую ситуацию. Также важно иметь защиту от смертельно-опасных заболеваний. От этого риска могут защитить как дополнительные опции в контрактах по страхованию жизни, так и специализированные полисы защиты от опасных заболеваний.

Второй вариант значительно эффективнее, поскольку опции в полисе страхования жизни дают низкую защиту от смертельно-опасных заболеваний, но стоят при этом довольно дорого.

Напротив, страхование телесных повреждений и больничных листов не очень нужно. Пройдёт немного времени, человек поправится — и снова сможет продуктивно работать, и зарабатывать деньги. Нужный уровень защиты рассчитывается для каждого человека индивидуально, исходя из его текущих обстоятельств, и потребностей его семьи.

Нас не будет интересовать защита от смертельно-опасных заболеваний в составе этого полиса, поскольку специализированные решения защищают от подобных событий гораздо эффективнее. Наконец, нас не будет интересовать в составе полиса защита от травм, временной нетрудоспособности и госпитализации в составе полиса.

Человек поправится, и сможет снова полноценно работать. Итак, далее в статье мы ищем ответ на вопрос — сколько стоит страхование жизни кормильца от смерти. Как стоимость страхования жизни зависит от типа полиса На стоимость полиса очень сильно влияет тип контракта, который вы будете использовать. Для решения поставленной задачи мы можем использовать следующие контракты: Что такое российские и зарубежные компании? Компании, имеющие лицензию на страхование жизни в России — в рамках этой статьи называются российскими компаниями.

Наряду с этим, существуют ряд зарубежных страховых компаний , расположенных вне России — но которые готовы открывать полисы страхования жизни россиянам, и жителям СНГ. В рамках данной статьи эти компании называются зарубежными компаниями. Чтобы двигаться дальше — давайте представим, что семья, где недавно родился ребёнок — хотела бы защитить своего кормильца. Его зовут Игорь, ему сейчас 33 года. Семья определила, что Игорю необходимо страхование жизни на Сравним стоимость страхования жизни Игоря при использовании различных контрактов.

Если в течение года этот риск реализуется, и человек уйдёт из жизни в результате НС — то последует выплата указанного в полисе страхового возмещения. Если же в течение ближайшего года в жизни человека всё будет благополучно, то полис прекратит своё действие. И чтобы быть защищённым — Игорю нужно открыть полис на следующий год. У этого решения есть два отрицательных свойства.

Защита только от смерти только по несчастному случаю Нужно понимать, что подобный тип полисов защищает человека только от смерти по несчастному случаю. Это означает, что если причиной смерти станет, например — инфаркт, то страховая компания выплату не сделает.

Потому что болезнь не относится к несчастным случаям. Давайте вспомним — мы ищем решение, которое бы обеспечило семью защитой на случай потери кормильца. Вне зависимости от причины его смерти — деньги в такой ситуации семье будут крайне необходимы. И поэтому полис от смерти только по несчастному случаю нельзя назвать полноценным решением задачи. Потому что при смерти по естественным причинам выплата сделана не будет, и семья останется без средств к существованию. И она довольно мала.

Поэтому мы не сможем защитить жизнь Игоря подобным контрактом на нужную ему сумму в Однако стоимость подобного решения рассчитать всё же возможно: Подобный контракт для Игоря стоил бы 1. Подобные контракты могут быть открыты на срок от одного года до нескольких десятков лет. При открытии контракта ежегодный взнос фиксируется, и остаётся неизменным на протяжении всего срока действия полиса.

Полис для Игоря на 25 лет, с выплатой в Скачать проект контракта можно здесь. В этих полисах размер страховой защиты человека равен тому капиталу, который должен быть создан к завершению контракта. Иными словами, на какую сумму человек желает себя защитить — такую сумму он должен накопить к завершению контракта.

Это свойство полиса делает взнос крайне высоким для нужного человеку уровня страховой защиты. Посмотрите ролик с рассказом об устройстве этого полиса: Чтобы защитить жизнь Игоря этим полисом на сумму в Скачать проект полиса можно здесь.

Итак, в сегменте российских полисов Игорь может выбирать из следующих решений: 2. Величина ежегодного взноса фиксируется в момент открытия полиса, и остаётся неизменной все 25 лет его действия. Если в ближайшие 25 лет Игорь уйдёт из жизни по любой причине, то семья получит выплату в Если же он благополучно доживёт до истечения этого срока — полис будет завершён. В этом случае семья выплаты не получит, потому что данный полис денежную стоимость не накапливает.

Проект полиса можно скачать здесь. Это полис будет действовать всю его жизнь. При открытии контракта взнос фиксируется, и остаётся неизменным всё время действия полиса. Взносы человек делает до возраста лет. Если его жизнь продолжается дальше — полис действует, но уже без оплаты дальнейших взносов. Есть важное отличие этого контракта от срочного страхования, рассмотренного на предыдущем шаге. Срочное страхование действует только до возраста 74 лет.

И если человек к этому возрасту жив — полис срочного страхования завершится. А пожизненное страхование будет продолжаться всю жизнь. И поэтому страховая сумма, указанная в контракте — гарантированно поступит в семью как страховая выплата.

Это означает, что помимо защитной функции — у полиса пожизненного страхования есть дополнительное, и очень важное свойство. Этот контракт создаёт для семьи капитал. И в этом — его важнейшее преимущество по сравнению со срочным страхованием. Десятки лет контракт будет защищать жизнь Игоря — и тем самым обеспечивать финансовую безопасность его близких. А когда его жизненный путь будет завершён — полис создаст наследство для его детей в размере Итак, мы обсудили — как стоимость страхования жизни зависит от типа полиса, который вы можете использовать.

Однако есть и ещё ряд параметров, которые будут влиять на стоимость страхования жизни. Параметры, влияющие на стоимость страхования жизни Давайте перечислим, и кратко обсудим — какие факторы учитывают страховые компании при расчёте стоимости страхования жизни.

Чем старше человек, тем выше вероятность его ухода из жизни — и тем дороже для него будет полис. Отсюда вывод — чем раньше вы открываете свой собственный полис, тем меньше будет ваш ежегодный взнос. Пол По статистике мужчины живут значительно меньше женщин. Поэтому страховка для мужчины будет дороже, чем для женщины того же возраста. Статус курения Если человек курит, то его полис будет гораздо дороже, чем у некурящего человека. Статистика неумолима — курящие люди уходят раньше. Поэтому и тариф для них значительно выше см.

Образование и уровень дохода При страховании жизни в западных компаниях эти факторы влияют на стоимость полиса. Чем более образован человек, тем вероятнее — он больше зарабатывает. И тогда он может лучше заботиться о своём здоровье имеет возможность оплачивать полноценный отдых, медицинские услуги, хорошее питание — и, вероятно, проживёт дольше. Поэтому его полис будет дешевле. Профессия, и наличие опасных хобби Людские профессии несут в себе разный риск.

От минимального в жизни библиотекаря, до максимального в профессии МЧС. Это может влиять на стоимость контракта, как и наличие у человека опасных хобби — скажем, верховой езды, или альпинизма. Сколько стоит страхование жизни Цель этой статьи — помочь читателю определить примерную стоимость контракта по страхованию жизни, который обеспечит его нужным уровнем защиты. Как можно вычислить эту стоимость?

Как получить страховку при несчастном случае?

В каких случаях производится выплата Дожитие Застрахованного до истечения срока страхования Застрахованному производится страховая выплата в размере страховой суммы; Смерть Застрахованного в течение срока действия договора В случае смерти Застрахованного в течение срока страхования Страхователь освобождается от уплаты дальнейших взносов. В случае смерти Застрахованного выплата производится указанному в договоре лицу Выгодоприобретателю в размере страховой суммы по окончании срока страхования. По желанию Страхователя в договор может быть включена дополнительная программа по страхованию от несчастных случаев. Особенности страхования к сроку Вы сами определяете размер гарантированных накоплений, которые нужны именно вам. Полис страхования выплаты к сроку — больше, чем просто способ накопления необходимой суммы, это выгодное вложение денег. На страховой резерв, формируемый из страховых взносов, ежегодно начисляются проценты, которые присоединяются к страховой сумме. Как оплачивается страхование к сроку Договор может заключаться в одной из трёх валют: рубль, доллар США или евро.

Страховой полис «Выплата к сроку»

В июне произошел страховой случай — отец скончался. Читать далее Мой отец был застрахован в данной компании. Неделю спустя, 15 июля, мне позвонили из Москвы и сообщили,что в сканах документов, которые им отправил сотрудник Сбербанка, имеется скан оригинала свидетельства о смерти, а им нужен скан нотариально заверенной копии, а не оригинала.

Дети и Спорт

Порядок выплат и необходимые документы Для подтверждения наступления страхового случая выгодоприобретателю необходимо собрать пакет необходимых документов. Процесс получения выплаты не так уж сложен, как может показаться на первый взгляд, однако требует внимательности и оперативности. Прежде всего, выгодоприобретателю необходимо уведомить страховую организацию о несчастном случае.

Полезное видео:

Сколько стоит застраховать жизнь человека

Посмотреть список заболеваний Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая — страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию. Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

Страхование от несчастных случаев. Калькулятор Время последнего изменения: Мы имеем большой опыт в предоставлении данной услуги и поможем обеспечить оптимальную защиту для вас и ваших близких. Страхование жизни и здоровья поможет защитить человека от многих неприятностей, как в быту, так и на работе. Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, необходимо ввести данные в калькулятор и выбрать тариф. Предварительно посмотреть виды рисков и размер страхового взноса можно в таблице ниже. Срок страхования — от нескольких дней до одного года. Договором страхования могут быть определе Страхование жизни и здоровья.

Сколько стоит застраховать жизнь человека Эта статья расскажет о том, сколько стоит полис страхования жизни. А в завершении статьи приводится таблица, которая поможет вам рассчитать цену своего полиса. Посмотрите мой вебинар по теме: 1. Стоимость страхования жизни — два вопроса в предисловии Планируя купить товар или услугу, мы выдвигаем требования к этой покупке. Всегда есть важнейшая характеристика нужного товара, которая и помогает нам сделать верный выбор.

Первый этап для получения страховой компенсации при несчастном случае — это обращение в медицинское учреждение для получения экстренной медицинской помощи и документов, подтверждающих ухудшение здоровья. Для получения выплаты по договору добровольного страхования от НС потребуется своевременно обратиться в страховую компанию, оформившую полис. Сроки оповещения страховщика закрепляются в договоре, но на практике обычно ограничены днями со дня наступления несчастного случая. Сбор и подача документов для получения страховки Пакет документов для получения выплаты в результате несчастного случая формируется в зависимости от произошедшей ситуации. В стандартный перечень входят: оригинал страхового полиса; заявление, составленное по образцу; документ, выступающий основанием для выплаты страховой суммы например, решение экспертизы об утрате трудовой способности, свидетельство смерти, лист нетрудоспособности и т.

Страхование жизни Действия в случае происшествия, имеющего признаки страхового: 1. Если с Вами или с застрахованным лицом произошел случай, который имеет признаки страхового, и такой случай указан в договоре страхования например, смерть, травматические повреждения, установление инвалидности и др. В течение 5 пяти рабочих дней с момента наступления события или позже — как только это станет возможным — при наличии уважительных причин или обстоятельств непреодолимой силы письменно уведомить об этом страховую компанию. Предоставить страховой компании все необходимые для осуществления страховой выплаты документы.

Форма заявления для перечисления компенсации на существующий банковский счет. В заявлении следует указать, по возможности, более полные сведения о договоре Ф. В случае отсутствия договора страхования вам сообщат об этом письмом. Требования к справкам об удержании страховых взносов: Справка должна содержать таблицу с ежемесячной разбивкой уплаченных взносов, либо в справке должно быть указано, что страховые взносы уплачивались ежемесячно.